各種保険会社や共済では、人身傷害という保険を販売しています。
基本的には自動車保険に付帯する特約の場合が多く、各社独自の規定があります。
交通事故に遭ってしまった場合に、この人身傷害のお世話になる事も多いと思いますが、人身傷害の主な特徴として、
- 過失割合に関係なく治療費などが支払われる
- 自賠責が適用されない交通事故でも治療費などが人身傷害から出る
というのがあります。
人身傷害を使用しても、自賠責が使用できる交通事故であれば、後遺障害の申請は自賠責保険に対して申請を行います。
しかし、自賠責保険が使用できない場合には、後遺障害の申請は人身傷害に対して行う事になります。つまり、自賠責保険が認定するのではなく、人身傷害の保険会社が認定をします。（実際は損害保険料率算出機構が後遺障害の調査を行います）
後遺障害の等級が認定されると、人身傷害の保険金は増えます。この事から、人身傷害で対応中であっても自賠責保険が適用される場合には、自賠責への被害者請求が望まれます。
関連記事
自転車同士の事故です。相手は軽症で、留学生保険（賠償が付く）へも加入してましたが「保険は無い」と言うので、人身障害保険へ事故の申請をしました。足首脱臼骨折で入院手術しましたが治らず、２回目に靭帯再建術を受けました。２年５ヶ月通院していますが痛みが残りサポーター（装具）を日常つけて通学しています。保険屋から症状固定を何度も催促されています。医師は「患者しだい」との事で、次回ＭＲＩを撮る予約をしました。しかし、「後遺症は、なかなか認められない。痛みくらいでは‥よほど角度が曲がらないとかでないと‥」との事です。
素人目ではありますが、右と左では角度が違いますので（４分の３くらい）「計測機とかで計りますか？」と訊ねたら「そんなモン使わなくても分るから」と計る様子は有りません。
人身傷害保険ですので後遺症の認定はキビシイ結果になると聞いています。自転車事故は自賠責では無いので、もし非該当となった場合は「異議申し立て」も出来ないのでしょうか？
症状固定をしたあとでも薬を処方してもらうので通院するつもりです。自費になるので複雑な心境です。
保険屋から「早く症状固定しないと後遺症が無くなりますよ」とも言われましたが、痛みは変わりません。
人身傷害保険の後遺障害でも異議申し立ては可能です。
骨折の予後が不良でそれが画像で確認できれば、等級は出ると思われます。
もちろん、後遺障害診断時は目測ではなく、きちんと定規で角度を測って下さいね。
なお、「あと少しで治りそう」といった場合でない限り、今回の場合の症状固定は早々に行うべきです。